Spara pengar – en guide för dig som vill komma igång
Att spara pengar handlar om att skapa trygghet och frihet i din ekonomi. Genom att spara regelbundet, förstå olika sparformer och anpassa sparandet efter dina mål kan du bygga både en buffert och ett långsiktigt sparande. Här guidar vi dig steg för steg.
Varför är det viktigt att spara pengar?
Att spara pengar ger dig handlingsutrymme. En buffert gör att du kan hantera oväntade utgifter utan stress, samtidigt som ett långsiktigt sparande hjälper dig att nå mål som bostad, resa eller pension. Sparande handlar inte om att bli rik snabbt – utan om trygghet över tid.
Hur kommer man igång med sparande?
Vi guidar dig, steg för steg!
-
1.
Sätt ett tydligt mål
Vad sparar du till – trygghet, något konkret eller framtiden?
-
2.
Välj sparbelopp
Få koll på inkomster och utgifter så du vet vad du kan avvara. Börja hellre smått än inte alls.
-
3.
Välj sparform
Välj den sparform som passar dig. Sparar du på kort sikt – välj låg risk. Sparar du på lång sikt – högre risk kan fungera.
-
4.
Automatisera sparandet
När sparandet sker automatiskt blir det av.
Hur mycket ska man spara?
Hur mycket du bör spara beror på din livssituation. En vanlig tumregel är att ha en buffert på 1–2 månadslöner, men det är alltid din ekonomi som avgör. Har du möjlighet kan du successivt öka sparandet över tid.
Olika sätt att spara pengar
Sparande är personligt och varierar beroende på individuella behov, mål och hur beredd man är att ta risker.
Spara på ett sparkonto
Ett sparkonto är det enklaste och tryggaste sättet att spara. Om kontot har ränta växer pengarna, samtidigt som de är skyddade av insättningsgarantin.
Spara i fonder eller aktier
Historiskt sett så har börsen gett en bra avkastning över tid. Men det är ingen garanti att det kommer vara lönsamt att ha sparande i fonder eller aktier i framtiden. Att spara på börsen innebär alltid en risk.
Kombinerat sparande
Att kombinera sparande på sparkonto med sparande på börsen brukar vara en bra lösning. Då har du en trygg och lättillgänglig buffert på sparkontot, och kan ha ett långsiktigt sparande i fonder eller aktier.
Sparkonto eller börsen?
Ett sparkonto passar för buffert och kortsiktiga mål, medan investeringar på börsen ofta lämpar sig bättre för långsiktigt sparande. Det viktigaste är att inte ta hög risk med pengar du kan behöva snart. Då kan du riskera att exempelvis behöva sälja aktier i ett läge där börsen har gått ner.
Sparkonto med 1,50 % i ränta
Vårt trygga sparkonto med ränta från första kronan.
- Fria uttag
- Inga avgifter eller bindningstid
- Omfattas av insättningsgarantin
Bästa sättet att spara pengar
Det optimala sättet att spara pengar varierar beroende på individuella mål, risktolerans och tidsramar. För en del kan det vara att regelbundet sätta undan en summa på ett sparkonto, medan andra kanske finner investeringar i aktier eller fonder mer lockande för potentiellt högre avkastning över tid. Ett balanserat tillvägagångssätt kan vara att kombinera dessa metoder: en del av besparingarna placeras i ett säkert sparkonto för trygghet och flexibilitet, medan en annan del investeras i aktiemarknaden för långsiktiga mål. En bra regel brukar vara att inte lägga alla ägg i samma korg!
Vad månadssparande innebär
Ett månadssparande innebär att du regelbundet sätter undan en bestämd summa pengar varje månad. Det bygger på principen om att ”betala dig själv först” med automatiska överföringar från lönekontot till sparkontot varje månad. Detta tillvägagångssätt låter dig gradvis bygga upp ditt sparande utan att det kräver speciellt mycket tid eller uppmärksamhet.
Räkneexempel för månadssparande
Låt oss säga att du börjar spara 1 000 kronor varje månad med en årlig ränta på 1,50 %. Efter fem år har detta månadssparande vuxit till 62 330 kronor, inklusive ränta. Detta exempel illustrerar hur regelbundet sparande ackumuleras över tid och blir en växande ekonomisk resurs.
Så har vi räknat
Vi har räknat med att räntan på sparkontot är 1,50 % under sparandets hela period. Uträkningen baseras på att året indelas i tolv månader om 30 dagar, dvs 360 dagar, och att pengarna har funnits på kontot under alla de dagarna. I uträkningen har vi inte tagit hänsyn till skatter, avgifter eller inflation. Resultatet i uträkningen ska ses som ett räkneexempel, inte som en prognos eller garanti.
Ränta på ränta – så växer ditt sparande
Ränta på ränta är en viktig del av att spara pengar och investera. Tänk på det som att dina pengar tjänar sina egna pengar. När du sparar pengar får du inte bara ränta på de pengar du har satt in, utan med tiden får du också ränta på den räntan. Det är som att dina pengar växer snabbare ju längre de stannar i sparandet.
Denna effekt gör att ditt sparbelopp kan växa mycket över flera år, vilket hjälper dig att bygga upp ett större sparande över tid.
Spartips för maximal besparing
Här är några konkreta tips för att maximera dina besparingar:
- Sätt upp automatiska sparplaner: Genom att automatiskt flytta pengar från ditt lönekonto till ditt sparande, undviker du frestelsen att spendera pengar på annat. Det gör också sparprocessen smidig och bekymmersfri.
- Spendera mindre än det du tjänar: Att hålla dina levnadskostnader under vad du tjänar är avgörande. Det kan innebära att du väljer en mer kostnadseffektiv bil, handlar på rea (men endast sådant du verkligen behöver), eller undviker onödiga lyxutgifter.
- Följ dina utgifter: Använd budgetverktyg eller appar för att hålla koll på vart dina pengar går. Att vara medveten om dina spenderingsvanor kan avslöja områden där du kan spara mer.
Buffertsparande – grunden i din ekonomi
Att ha en ekonomisk buffert för oförutsedda händelser i våra liv skapar trygghet.
Vad ett buffertsparande ska räcka till beror på hur just din livsstil ser ut. Hur du bor påverkar hur stor din buffert behöver vara. Bor du hus är sannolikheten större att en oförutsedd större kostnad uppstår jämfört med om du bor i lägenhet. Finns det barn i hushållet ökar även behovet av ett större buffertsparande.
Det är ofta fördelaktigt att ha buffertsparandet på ett eget sparkonto, så att du håller det separerat från dina övriga konton och sparanden. Välj ett sparkonto med fria uttag så du lätt kan komma åt pengarna när du behöver dem. Och glöm inte att det ska vara ränta på sparkontot!
Vad är insättningsgaranti?
Insättningsgarantin är ett skydd som innebär att staten ersätter dina insatta pengar upp till 1 050 000 kronor per person och institut om banken eller institutet där du har dina pengar går i konkurs. Detta skydd gör att du kan känna dig trygg med att dina besparingar är säkra även i tider av finansiell oro.
Landshypotek är en av de banker i Sverige vars konton omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Börja med att sätta ett tydligt mål och bestämma ett sparbelopp som passar din ekonomi. Automatisera sparandet så att det sker varje månad utan att du behöver tänka på det.
En vanlig rekommendation är att ha en buffert på 1–2 månadslöner. Hur stor buffert du behöver beror på din boendesituation, familj och hur trygga dina inkomster är.
Det beror på hur länge pengarna ska sparas. Sparkonto passar för trygghet och kortsiktiga mål, medan aktier och fonder oftare används för långsiktigt sparande där värdet kan variera över tid.
Det beror på hur mycket du sparar varje månad. Även små belopp kan växa över tid om sparandet sker regelbundet.
Ränta på ränta innebär att du får ränta både på ditt insatta belopp och på tidigare intjänad ränta. Ju längre du sparar, desto större effekt får ränta på ränta.
Stefan Malmström har varit en del av Landshypotek sedan 2019 och är affärschef på banken. Han har en gedigen bakgrund med erfarenheter och kunskaper inom både bank och de gröna näringarna.
Annas hjärta klappar extra för möjligheten att varje dag få bidra till ett rikare liv i hela landet. På Landshypotek är hon en del av marknadsteamet som samlar inspiration och tips för er alla att ta del av.
Information om statlig insättningsgaranti
Landshypoteks sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin enligt beslut av Riksgälden. Varje kontohavare har rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i Landshypotek Bank med ett belopp om högst 1 150 000 kronor. Utöver detta belopp kan kontohavare enligt lag under vissa förutsättningar få ersättning för vissa insättningar som hänförs till särskilt angivna händelser, t ex försäljning av privatbostad, med högst 5 miljoner kronor. Riksgälden betalar ut ersättningen inom 7 arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. För mer information se insattningsgarantin.se